연합뉴스소상공인의 신용등급이 낮아도 매출·상권·성장성 데이터로 대출을 받을 수 있는 특화 신용평가모형(SCB)이 다음 달 말부터 시범 운영된다.
금융위원회는 27일 포용금융 전략 추진단 신용인프라 분과회의를 열고 소상공인 특화 SCB 준비 상황을 점검했다고 밝혔다.
SCB는 매출·업종·상권 등 비금융정보를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 AI 기반 신용평가모형이다. 기존 신용평가가 대출 이력 등 과거 금융정보 중심이었다면, SCB는 방문자 수·재방문율·북마크 수 등 유통플랫폼 성장지수까지 반영한다. 성장등급(S등급)이 높으면 기존 신용등급보다 상위 등급을 적용받아 대출 승인·금리·한도 등에서 우대를 받을 수 있다.
금융위원회 제공시범운영 참여 은행은 당초 기업·신한·국민·우리·농협·하나·제주 7개 은행 1조 8천억원 규모에서 케이·카카오·토스·수협·iM·부산·경남·광주·전북 9개를 추가해 총 16개 은행 2조 2천억원 규모로 확대됐다. 7개 은행은 8월 말부터, 추가 9개 은행은 하반기 중 순차적으로 시범운영을 시작한다.
SCB는 은행 대출에 그치지 않고 적용 범위를 넓혀간다. 10월에는 개인사업자 전용 사잇돌대출(한도 3천만원)에 SCB를 활용해 성장성 있는 중신용 개인사업자에게 금리 우대를 부여하는 방안을 추진한다. 2027년부터는 지역신용보증재단 보증심사·평가에도 확대 적용할 계획이다.
관련 규정도 8월 중 정비된다. 신용정보업 감독규정과 은행권 개인사업자 대출 여신심사 가이드라인 개정이 완료되고, SCB 활용 절차와 임직원 면책 등을 담은 운영 가이드라인도 배포된다.
이날 회의에서는 개인파산·면책 관련 불이익 정보 등록 기간(5년)을 단축해야 한다는 논의도 이뤄졌다. 다만 파산·면책은 부채를 완전히 면제받는 것인 만큼 개인회생보다 신중한 검토가 필요하다는 의견도 제기됐다. 미국·일본·영국 등 주요국이 파산·면책 정보를 통상 5~10년간 등록하는 점도 고려 사항으로 거론됐다.
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