서울 한 증권사 지점 앞에 붙은 ISA 광고 모습. 연합뉴스개인종합자산관리계좌(ISA) 도입 10년 5개월 만에 가입자 수가 1천만 명을 돌파하고, 가입 금액이 80조 원에 육박하는 것으로 나타났다.
29일 금융투자협회에 따르면 지난 8월 말 기준 ISA 가입자는 1005만 명, 가입금액 76조 5천억 원으로 집계됐다. 만 19세 이상 성인 인구 약 4407만 명 가운데 약 23%로, 4명 중 1명꼴로 ISA 계좌를 보유하고 있는 셈이다.
특히 올해 가입자 수가 대폭 늘었다. 지난 1월 말 800만 명을 기록한 뒤 불과 7개월 만에 1천만 명을 넘어선 것이다. 올 들어 매월 약 29만 명이 새로 가입한 셈이다. 같은 기간 가입금액도 약 55조 원에서 77조 원으로 20조 원 가까이 늘었다.
올 들어 코스피가 가파른 상승세를 보이며 주식시장 참여가 확대된 가운데, 예금·펀드·주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하며 세제 혜택까지 받을 수 있는 ISA를 통한 투자 수요가 몰린 것으로 풀이된다.
유형별로는 가입자가 직접 금융상품을 선택해 투자·운용하는 '투자중개형' 가입자 수가 897만 5천 명으로 전체의 89.3%를 차지했다.
'신탁형'은 2020년 말 171만 9천 명이었던 가입자가 79만 7천 명 감소해 지난 8월 말 92만 2천 명(9.2%)을 기록했다. 신탁형은 가입자의 운용 지시에 따라 은행, 증권사 등 신탁업자가 맞춤형 상품으로 운용하는 방식이다.
증권사, 은행 등이 제시한 모델 포트폴리오를 기반으로 자산운용 전문가에게 운용을 맡기는 '일임형'도 2020년 말 22만 명에서 15만 2천 명(1.5%)으로 6만 7천 명이 줄었다.
금융업권별로는 증권사에서만 개설이 가능한 투자중개형의 인기로 증권사를 통한 가입자가 900만 5천 명(89.6%)으로 가장 많았다.
반면, 예·적금 중심의 신탁형을 주로 취급하는 은행은 104만 5천 명(10.4%)으로 2020년 말 178만 3천 명 대비 60% 수준으로 줄었다(73만 8천 명·41.4%↓).
투자중개형 운용자산의 50.8%는 상장지수펀드(ETF), 36.1%는 주식으로 운용되고 있다. 신탁형은 예·적금이 88.2%, 일임형은 펀드가 98.8%로 가장 높은 비중을 차지했다.
전 연령대에서 가입자가 꾸준히 증가한 것으로 나타났다. 금융투자상품 투자에 상대적으로 적극적인 20·30세대 비중은 투자중개형 ISA 도입 이후 늘어, 2020년 말 32.8%에서 2026년 8월 말 41.1%로 높아졌다.
유형별로는 전 연령대에서 투자중개형 비중이 가장 높았다. 연령대별로는 20·30세대 95.1%, 40대 91.2%, 50대 이상 81.9% 등으로 나타났으며, 50대 이상에서는 신탁형 비중도 16.0%로 상대적으로 높았다.
가입자 성별로는 20·30세대에서 남성(남성 211만 명, 여성 202만 명)이, 50대 이상에서는 여성(여성 202만 명, 남성 166만 명)이 많았다.
ISA는 국내 상장주식, 펀드, ETF, 예·적금 등 금융상품을 하나의 계좌에 모아 분산 투자할 수 있는 절세형 계좌 상품으로, 정부가 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 2016년 3월 도입했다.
가장 큰 장점은 투자 손익의 통산과 절세다. 일정 기간 경과 후 계좌 내 금융상품 간 이익과 손실을 통산해 순이익을 기준으로 일반형은 최대 200만 원(서민형 최대 400만 원)까지 비과세되며, 이를 초과하는 금액에 대해서는 저율(9.9%)의 분리과세 혜택이 주어진다. 계좌 해지 시점까지 과세이연에 따른 추가적인 복리 효과도 기대할 수 있다.
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